LES AIDES FINANCIERES :

1.   Le prêt NACRE encore disponible dans certaines régions

Le nouvel accompagnement à la création ou la reprise d’entreprise (Nacre) est une aide au montage du projet de création ou de reprise d’entreprise, à la structuration financière et au démarrage de l’activité. Plusieurs catégories de personnes peuvent prétendre à cet accompagnement. Vous signez un contrat d’engagement avec un organisme conventionné. Depuis 2017, le Nacre est une compétence des régions.

PRESENTATION DU DISPOSITIF

Le nouvel accompagnement à la création ou la reprise d’entreprise (Nacre) permet à certains bénéficiaires de créer ou reprendre une entreprise en étant accompagnés pendant 3 ans. Il aide au montage du projet de création ou de reprise, à la structuration financière et au démarrage de l’activité

CONDITION D’ACCESSIBILITE

Vous devez être dans l’une des situations suivantes :

• Vous percevez l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) ou de l’allocation de sécurisation professionnelle (ASP)
• Vous êtes demandeur d’emploi non indemnisé inscrit sur la liste des demandeurs d’emploi depuis plus de 6 mois ces 18 derniers mois
• Vous percevez le RSA ou l’allocation de solidarité spécifique (ASS)
• Vous avez entre 18 et 25 ans (ou 29 ans si vous êtes reconnu handicapé)
• Vous avez moins de 30 ans et vous ne remplissez pas les conditions d’activité antérieure pour bénéficier de l’indemnisation chômage
• Vous êtes salarié ou licencié d’une entreprise en sauvegarde de justice, en redressement judiciaire ou liquidation judiciaire reprenant une entreprise (il ne s’agit pas forcément de votre entreprise d’origine)
• Vous êtes sans emploi titulaire d’un contrat d’appui au projet d’entreprise – Cape (une personne titulaire du Cape peut aussi être salariée d’une entreprise en redressement ou liquidation judiciaire qui reprend l’entreprise)
• Vous créez ou reprenez une entreprise dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPPV)
• Vous percevez la prestation partagée d’éducation de l’enfant (PreParE)

À QUI S’ADRESSER ?

Vous pouvez intégrer le dispositif Nacre à votre demande ou sur le conseil d’un organisme (Pôle emploi, banque etc.).

Vous faites votre demande d’accompagnement par courrier RAR auprès d’un organisme ayant passé une convention avec l’État et la Caisse des dépôts et consignations (CDC). L’organisme compétent varie selon les régions. Pour trouver le bon organisme accompagnateur, mettez-vous directement en relation avec les services de la région.

2.   LE PRÊT D’HONNEUR – INITIATIVE FRANCE

Le prêt d’honneur à taux 0, sans garantie demandée, est un prêt à la personne (c’est-à-dire vous, pas un prêt à l’entreprise). Il constitue le pilier de l’offre de services d’Initiative France aux entrepreneurs. Ce prêt renforce votre apport personnel et les fonds propres de votre entreprise. Il vous est octroyé par un “comité d’agrément” constitué de membres bénévoles de nos associations : chefs d’entreprises eux-mêmes ou experts de l’entrepreneuriat sur votre territoire (banquiers, experts-comptables, juristes).

La reconnaissance de la qualité de votre projet d’entreprise 

L’attribution du prêt d’honneur intervient au terme de plusieurs rendez-vous avec la ou le chargé de mission qui suit votre projet. Vous avez analysé avec ce conseiller votre business plan, construit votre plan de financement et envisagé les différents scenarios de développement de votre entreprise. La décision d’attribution d’un prêt d’honneur appartient au “comité d’agrément”. Devant ce comité, vous présentez votre projet et échangez avec les participants sur vos ambitions, vos perspectives et votre capacité à conduire un projet d’entreprise en phase avec les besoins et les caractéristiques du territoire.

Le comité d’agrément est bienveillant ! Il n’est pas là pour vous piéger mais pour vous aider et soulever avec vous, au tout début de votre parcours entrepreneurial, les questions fondamentales pour réussir votre projet. L’octroi du prêt d’honneur, d’un montant compris entre 3 000 et 50 000 €, est une reconnaissance de la pertinence et de la solidité de votre projet par le comité d’agrément, qui acte ainsi sa confiance dans votre projet et dans votre capacité à le développer.

9 700 € : C’est le montant moyen du prêt d’honneur accordé par les comités d’agréments d’Initiative France

Un financement déterminant pour l’obtention d’un prêt bancaire 

Même avec une bonne idée, vous pouvez rencontrer des difficultés à obtenir un financement pour votre projet. C’est pourquoi nous évaluons avec vous vos besoins de financement dans leur totalité pour déterminer le montant du prêt d’honneur et estimer le montant du prêt bancaire associé. Le but du prêt d’honneur est de renforcer votre apport personnel afin de créer un effet levier pour l’obtention du financement bancaire.

Les banques accordent ensuite plus facilement un prêt bancaire : pour 1 euro de prêt d’honneur accordé, les banques prêtent 8 euros en moyenne. Cet effet de levier est déterminant et constitue une marque de confiance des banques à l’égard des comités d’agrément. 

3.   LE PRÊT D’HONNEUR – RESEAU ENTREPRENDRE

Pour financer votre projet, Réseau Entreprendre octroie des prêts d’honneur aux entrepreneurs accompagnés et possède un important réseau de partenaires (banques et plateformes de crowdfunding, etc.)

Le prêt d’honneur Réseau Entreprendre

• Prêt à la personne
• Sans intérêts ni garantie
• Remboursable sur 5ans

Le prêt d’honneur Réseau Entreprendre intervient en complément des démarches auprès des banques et des autres acteurs du financement de l’entreprise. Il a un effet levier important et représente un véritable label de confiance aux yeux des autres financeurs.

L’effet levier du prêt d’honneur Réseau Entreprendre

Pour un prêt d’honneur de 10 000€ accordé par Réseau Entreprendre, vous décrochez 130 000€ de financement auprès des autres acteurs.

Le financement octroyé par Réseau Entreprendre varie de 10 000 à 50 000€, sans intérêts ni garantie et permet d’abonder vos fonds propres. Le montant moyen des prêts d’honneur accordés en 2018 par Réseau Entreprendre était de 29 000€.

4.   LE MICRO-CREDIT DE L’ADIE

PRESENTATION DU DISPOSITIF

• J’ai besoin d’argent pour mon projet d’entreprise, maximum : 10 000 €.
• Il est peu probable que les banques financent mon projet.
• Une personne de mon entourage, qui croit en mon projet, est prête à se porter garante pour mon prêt, à hauteur de 50% du montant emprunté.
• Je suis travailleur indépendant, micro-entrepreneur, salarié, en recherche d’emploi, étudiant, allocataire des minima sociaux, retraité… Bref, quelle que soit ma situation 

Comment obtenir un prêt ADIE en moins de deux semaines ?

Je prends rendez-vous par chat ou téléphone dans l’un des 140 agences de l’Adie pour faire ma demande de financement. Le jour J, j’amène tous les documents pour présenter mon projet : Justificatif de revenus – 3 derniers relevés de comptes bancaires personnels et professionnels (si je suis déjà en activité). –  Pièce d’identité – Permis de conduire (pour l’achat / réparation d’un véhicule)

J’obtiens ma réponse dans un délai de 10 jours. Une fois mon dossier accepté, l’argent est débloqué dans les 48h et transféré sur mon compte.

Comment ça marche ?

• Montant : jusqu’à 10 000 €
• Durée de remboursement : de 6 à 36 mois
• Possibilité de différer le 1e paiement de 3 mois maximum
• Taux : 7,45 % (taux fixe)
• Contribution de solidarité : 5 % du montant du crédit pour participer au fonctionnement de l’Adie et permettre à d’autres personnes d’être financées.

Par exemple :

J’emprunte 6 000€ pour de l’achat de matériel et je choisis de rembourser mon prêt sur 30 mois. Mes mensualités totales s’élèvent à 219,82 €.

Le coût mensuel de mon crédit est de 29,82 €, et le coût total du financement est de 894,63 € sur 30 mois. Le TEG (Taux effectif global) est 11,61 %.

Bon à savoir :

• Le prêt d’honneur (jusqu’à 3 000€ sous conditions) peut compléter ma demande de financement.
• Je peux rembourser mon prêt par anticipation sans frais, ni pénalités.
• Le taux d’intérêt peut être remplacé par des frais de dossier.